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一文读懂新网银行:去年净利润同比增长205% 不良率连增三年

3月24日,新网银行披露2020年度同业存单发行计划,拟发同业存单34亿元,首次以同业存单形式展开同业业务。

同时,发行计划披露了其2017年度——2019年度财务数据。资料显示,新网银行于2016年12月28日正式开业,这份发行计划可以说涵盖了其自成立以来的经营发展情况。

一文读懂新网银行:去年净利润同比增长205%,不良率连增三年

表格显示,2017年至2019年,新网银行资产规模复合增长率超过85%。截至2019年末,四川新网银行总资产为442.36亿元,总负债399.40亿元。

2017年新网银行净亏损1.69亿元,但第二年顺利扭亏为盈,2019年新网银行未经审计的营业收入26.67亿元,利润总额12.92亿元、净利润11.24亿元,成本收入比30.93%。

风险指标方面,随着资产规模的不断增长,不良贷款率连续三年增长,截至2019年末,该行的不良贷款率0.61%,同比增加0.22个百分点。

随着不良贷款的增长,拨备覆盖率也呈现逐年下降趋势,截至2019年末新网银行拨备覆盖率513.83%,同比减少179.2个百分点。流动性比例从2017年的64.79%下降至49.63%,资本充足率从2017年的19.48%降至15.11%。

在评级报告中,中诚信国际给予新网银行主体信用等级为AA+,评级展望为稳定。业界认为,新网银行此次发行同业存单,目的是优化负债端结构,保证自身流动性充裕。

作为四川省首家民营银行,新网银行由新希望(行情000876,诊股)集团、小米、红旗连锁(行情002697,诊股)等股东发起设立,注册资本30亿元,新希望集团持股30%为最大股东。新网银行是银监会批准成立的全国第七家民营银行,国内第三家互联网银行。官网介绍其主营业务包括信用贷款、资金存管、企业网银等业务。

2020年1月,在三周年年会上,新网银行曾披露过2019年部分运营数据。截至2019年12月底,新网银行累计放贷3568亿元,累计服务人数6758万人,贷款余额1006亿元,而截至2018年末累计放款规模为1588亿元,由此可计算出新网银行2019年新增放款1980亿元。这超过了2017年、2018年过去两年的放贷总量。

新网银行旗下贷款产品有个人线上消费信贷好人贷,该产品主要通过微信公众号申请,最高授信额度为50万元。另一款创客贷主要面向小微企业主、个体工商户等。公开信息显示,截至2019年6月,新网银行的普惠型小微贷款在贷余额为9.22亿元,其中小微企业贷款4.06亿元,好人贷平均借款利率为12.94%,创客贷平均借款利率为15.14%。

按照新网银行行长赵卫星的说法,民营银行可以划分为三类:场景银行、公存公贷模式银行、开放平台模式银行。新网银行属于开放平台模式银行,致力于成为“万能连接”。连接线上线下资产资金为互金机构赋能。在小米金融,滴水贷、放心借、微博借钱、一点借钱、来分期、分期乐、360借条等互联网金融平台,都可以看到新网银行作为资金方出现。多个在线投诉网站的投诉信息也显示,新网银行也是现金巴士、人人贷、闪银、魔法现金、嗨钱等多个现金贷平台的资金方。

近日,新网银行就因卷入二手车消费分期贷款平台美利车金融关联公司套路贷案而备受关注。

新金融深度此前报道,2019年11月11日,美利车金融突遭警方调查,在全国范围内被带走的总人数超过1600人,创始人刘雁南包含在内。

值得注意的是,就在被查前不久,该公司刚刚提交IPO申请书计划在美国纽交所上市。招股书显示,美利车金融的第一大股东是新希望集团,持股16.3%。上文提到,新希望集团同时也是新网银行的大股东,持股30%。招股书还显示,截至2019年6月底,美利车金融合作的金融机构达到了7家,包括新网银行、微众银行、众邦银行、工行、渤海银行和浦发银行(行情600000,诊股),2019年上半年促成的贷款中有99.9%都由这些机构提供资金。

据证券时报报道称,新网银行是美利车金融的最大贷款银行,规模达到140多亿元。由于其不属于上市公司,故没有对外披露的义务。

对此,新网银行回应称,与美利车金融的确存在合作关系。但美利车金融仅作为信息中介,新网银行直接与车贷客户签订贷款合同,新网银行贷款客户和信用风险暴露对象为单个的购车人。

报道中关于“新网银行在美利车金融助力下净利润同比激增224%”的说法,新网银行回应表示,美利车金融业务在其整体业务当中占比较低。媒体报道中,其对美利车金融的贷款规模数据不属实,具体金额为多少是该行商业机密,不便透露。

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