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挖掘内生增长动力,众安2019业绩报告透露出哪些关键信息?

3月23日,众安在线(6060.HK)发布了2019年度业绩报告。

根据财报显示,众安在线去年总保费收入146.296亿元,同比增长30%;综合偿付能力充足率为502%。保险业务已于2019年度实现盈利。

除此之外,业绩报告还透露出那些关键信息?疫情之下,互联网保险又应如何挖掘内生增长动力,迎接行业“大考”?

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保险业务实现盈利,健康生态业务抢眼

具体来看,众安在线全年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张。按保费规模计,众安在线位列全国财险市场第11位,在全国互联网非车财险市场持续位居第1位。

(图片来源:众安在线2019年年报)

根据财报数据显示,众安在线归属于母公司股东的净亏损大幅收窄至4.54亿元,同比减少74%。众安在线在年报中表示,收窄主要原因有以下三点:

第一,承保业务方面,2019年已赚保费净额同比增长45.5%,综合成本率优化7.6个百分点,从2018年120.9%下降至2019年113.3%。第二,投资收益方面,受益于A股市场的优异表现,2019年投资收益为18.155亿元,增加13.167亿元,同比增长264%,总投资收益率达到9.3%;第三,科技输出业务方面,2019年科技输出实现营业收入2.697亿元,同比增长139.9%。

众安在线的业务分为五大核心板块,即健康、消费金融、汽车、生活消费及航旅生态。各板块的保费收入分别约为48.06亿元、30.91亿元、12.64亿元、37.29亿元、13.02亿元,分别占公司总保费33%、21%、25%、9% 及9%。

(图片来源:众安在线2019年年报)

从财报数据来看,健康生态业务表现亮眼,实现总保费收入48.060亿元,较去年同期大幅增长67.6%,为约1,670万人提供健康保障。2019年核心产品尊享系列占健康生态总保费的比例已经达到89.7%,该业务的高增长驱动健康生态的总保费增速达67.6%。

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研发投入同比增加15%,信保聚焦头部优质平台

根据众安年报透露的数据显示,2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元,同比增加约15%,工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。

2019年,众安在线承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上,在线客服人工智能使用率达85%,核心应用自动化测试比例达80%;以算法驱动,建立534项用户标签,实现自有平台尊享系列用户重复购买率达15%(非续保率);在车险生态,基于视频交互技术,上线马上赔2.0,为用户提供极致理赔体验,万元以下平均结案仅需11分6秒。

众安在科技输出有了长足进展。2019年,众安科技输出实现收入2.697亿元,同比上升139.9%。2019年签约客户近260家。

2019年监管环境以及持续上升的消费金融行业风险,使强化风控标准、严格监控底层资产风险表现成为必然选择。年报显示,2019年众安保险在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛,更加聚焦头部优质平台,用科技手段保障融资类信保线上小额业务平稳运营。

目前,众安保险已形成了一套独立的风险管理体系——“三体双生命周期风险管理体系”,即众安的风险管理覆盖了用户消费信贷生命周期的XYZ三个维度。该风险管理体系获得了2019年度亚洲银行家中国年度信贷风控技术实施大奖。

依托科技实力,众安保险的业务边界也在不断拓展。2019年,众安获得香港金融管理局颁发的首批“虚拟银行”牌照,并于12月18日成为第一间试业的虚拟银行。

众安在线CEO姜兴表示,“未来,众安保险将继续秉承有质量的增长,将科技发展与创新应用于保险全流程,持续优化承保经营效率及用户体验,加速产品创新与生态融合。”

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近20项积极举措迎战特殊开年季

2020年疫情突袭,保险行业迎来了特殊的“开门红”季,疫情对线下签单的打击巨大。线下转线上,成为众多险企的选择。而互联网保险本身具备的无接触、便捷性等优势在疫情中凸显出来。

不过,疫情对所有企业都是一次“大考”。作为互联网保险公司,在特殊时期,高效地承接和开展业务,对于保险公司的线上能力是一次考验。

众安保险自2月初开始启动远程办公模式。疫情期间,众安保险使用了大数据、AI技术等科技手段。通过客服机器人精准分析用户需求,并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务,在线为客户解决问题。

疫情期间,众安在线陆续推出了近20项积极举措。

向全国人民赠送众安福抗疫保险;守护最美逆行者,为一线公安民警以及公共服务人员定制"战疫公益保险";第一时间推出理赔服务应急预案,上线“疫情助手”;联合多家互联网公司共同推出抗疫能量包,倡议宅家宅出正能量。

针对小微企业“复工难”问题积极探索创新普惠金融服务,众安保险推出一系列营业中断保障计划,帮助小微企业安心复工,如与支付宝保险平台合作,为复工的小微商家免费赠送营业中断保障金。

保险一直扮演着社会“稳定器”的角色,这次疫情对于保险行业来说是挑战也是机遇。据姜兴介绍,“在过去三个月中,可以看到健康险需求增长显著,众安保险于2020年前两个月的保费收入25.65亿元,增长达到55%”。

中国保险行业协会3月16日发布《2014-2019年互联网财险市场分析报告》显示,6年来我国互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。报告认为,新冠肺炎疫情突袭,短期内对保险行业带来一定冲击。长远来看,疫情将加速驱动行业线上业务运营优化、探索线上化业务模式转变。此外,报告称,疫情将加速驱动保险行业线上化转型,互联网保险趋势长期向好。


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