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警惕!网络借贷被列入最高检指导性案例 已有超万件非法吸存案被起诉

3月25日,最高人民检察院(以下简称“最高检”)发布第十七批指导性案例,均属于金融犯罪案件,具体包括非法吸收公众存款、利用未公开信息交易和违规披露、不披露重要信息三个罪名。

其中,被列为首位的“杨卫国等人非法吸收公众存款案”,主要是由单位或个人假借开展网络借贷信息中介业务之名,未经依法批准,归集不特定公众的资金设立资金池,控制、支配资金池中的资金,并承诺还本付息,构成非法吸收公众存款罪。

就该案件,最高检第四检察厅厅长郑新俭指出, 2018年6月以来,一批网络借贷平台因资金链断裂相继“爆雷”,给投资者造成严重损失。这些网络借贷平台通常假借网络借贷信息中介之名,实施非法集资活动。向社会公众吸收的资金,或用于自身其他经营活动甚至高风险投资、或由网贷平台统一控制、支配发放给第三方借款人,超出了信息中介范畴。“杨卫国等人非法吸收公众存款案”即是其中的典型。

郑新俭直言,近年来,涉众型金融犯罪尤为突出,新类型案件不断增多。其中,非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪,特别是利用互联网实施的非法集资犯罪案件持续增加。仅在2019年,全国检察机关起诉非法吸收公众存款犯罪案件达10384件、23060人,同比分别上升40.5%和50.7%;起诉集资诈骗犯罪案件1794件、2987人,同比分别上升50.13%和52.24%。

针对金融犯罪持续高发态势,北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者,在其所接触的网络借贷型非法吸收公众存款犯罪案件中,犯罪一般呈现出以下特点:以号称从事信息中介业务的网络借贷中介平台为载体,以高息回报为诱饵,打金融创新的擦边球,超出经营许可范围吸收资金,将所吸收资金用于其他经营活动甚至高风险投资或由网贷平台统一向第三方进行放贷等。

郑新俭强调,向不特定社会公众吸收存款是商业银行专属金融业务,任何单位和个人未经批准不得实施。2020年是打好防范化解重大风险攻坚战的收官之年,检察机关将进一步加大对非法集资犯罪、证券期货犯罪的惩治力度,加强对办案中新情况、新问题的研究,提高对利用金融新概念、科技新概念实施犯罪的识别能力,切实提高办案质量、效率,维护金融安全。社会公众在投资时也要强化风险意识,注意识别防范。

“消费者在面对复杂多变的金融市场时,应增强危机意识,理性投资,审慎面对高息的诱惑,万不可抱有贪利和侥幸心理,避免掉入非法金融活动投资陷阱。对于疫情期间受到打击的企业,需要融资、投资时更要擦亮眼睛,选择正规渠道、认真考察平台、不打法律的擦边球。”李亚称。


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