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维信金科2019年扭亏:转型现金贷,花式收费创收

3月23日晚间,港股上市公司维信金科(2003.HK)发布了2019年度业绩报告。

2019年全年,维信金科总收入38.64亿元,同比增长41.2%;净利润6479万元,全年扭亏为盈;经调整后净利润为3.68亿元,同比增长24.5%。

转型现金贷

2018年10月,维信金科将线下平台出售,目前官网介绍,维信金科是独立线上消费金融服务提供商,链接持牌金融机构与信用群体。

据见闻财经不完全统计,维信金科旗下运营有卡卡贷、豆豆钱、星星钱袋、维信闪贷等多款借贷平台。

财报显示,维信金科贷款产品有信用卡代偿产品和消费信贷产品两大类。

一直以来,信用卡代偿都是维信金科主营业务,2018全年放款量为134.98亿元,占总放款量65.0%;但如今,维信金科明显将主要精力放到了现金贷上。 2019年,信用卡代偿产品和消费信贷产品各自实现交易笔数1028.8千笔、2804.4千笔,分别占比26.8%、73.2%;两者放款量分别为130.68亿元、206.78亿元,分别占比38.7%、61.3%。

一位从业人士向见闻财经透露,相比整个现金贷,信用卡代偿赛道太窄,而且信用卡发卡行都有自营分期业务,企业要想吸引用户,只能比银行分期利率更低,这进一步压低了行业利润的天花板。

截至2019年底,维信金科信用卡代偿余额60.93亿元,占比31.8%;消费信贷产品月113.92亿元,占比59.5%。

利息类收入下降,其他费用扛大旗

除了转型现金贷,维信金科所依赖的收入也发生改变。

2019年全年,维信金科总收入38.64亿元,同比增长41.2%,收入来源包括净利息类收入、贷款撮合服务费、其他三大类 。

其中,净利息类收入17.80亿元,同比2018年19.56亿元下降9.0%;贷款撮合服务费12.47亿元,同比2018年2.7亿元上涨362.3%;其他收入8.37亿元,同比2018年5.11亿元上涨63.8%。

而在其他收入里,则包括会员费及导流费、罚金及服务费、担保亏损和其他部分,2019年依次收入为:7.95亿元、3.27亿元、-3.18亿元、0.34亿元。

不难看出,服务费、会员费、导流费、罚金等一起撑起了维信金科2019年的大部分收入。

上述业内人士分析,机构资金被要求贷款利率不得超过36%,近期许多持牌更是被要求不得超过24%,这就使得许多现金贷平台想方设法通过其他方式收取更多费用。

财报显示,维信金科机构资金达45家;见闻财经据公开信息不完全统计,其中包括工商银行、渤海银行、中原消金、长银消金、盛银消金、海尔消金、包银消金、对外经贸信托、华润信托、云南信托等。

花式收费创收

在第三方投诉平台上,目前有大量关于维信金科砍头息、高利贷、恶意逾期的投诉,或许能从中了解维信金科具体如何“创收”。

喻先生投诉称,其在2019年12月在维信金科卡卡贷借款5900元,但在今年3月3日,卡卡贷从其人账户中扣除539元,经查为卡卡贷通过永安财险购买的保险。

值得注意的是,从喻先生提供的账单来看,卡卡贷实际利率高达43%,超过监管规定的36%红线,涉嫌非法放贷。

但实际上,在2019年7月,监管就明令禁止了互金平台搭售意外险的行为。

除了保险费,维信金科还联合西安鸿飞融资担保有限公司、深圳市中裔信息工程融资担保有限公司、维仕担保等收取担保费。

有用户表示,其贷款48000元,共分期12月,放款方为对外经贸信托,放款后被平台一次性扣款2599元的担保费,此外每月还需支付711.71的担保费,综合利率高达57%。

而见闻财经注意到,维信金科“花式”收费远不止这些。

张先生表示,因疫情封村资金晚到一天,结果除了每天4.86元的罚息外,还被要求收取200元扣款失败违约金。

此前,卡卡贷方面曾告诉用户,扣款失败违约金并非公司所收,而是放款银行收取,不能减免。

但见闻财经了解到,在用户逾期时,持牌机构一般只会收取罚息,并未听说过有“扣款失败违约金”一说。

实际上,种种判决案例表明,无论是维信金科还是其他金融机构,服务费、担保费、违约金等费用造成借款人实际承担贷款费率超过24%的部分,均不被法院支持。

2019年,维信金科仅罚金及服务费收入高达3.27亿元。


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